Исламский банкинг (типа без процента)

Типа поскольку в исламе запрет на ростовщичество (как и, собственно, в большинстве религий кроме разве что протестантских) - то и в банках никакого ссудного процента быть не должно ни для вкладчиков, ни для заёмщиков. Казалось бы, при таких вводных банков не может быть как класса, но как-то выкручиваются.
Кажется, исламские банки больше похожи на инвестфонды. Ну, ИМХО.
Впрочем, возможно, отсутствие процента - мнимое, маскировка для приличия??? Пока не разобрался.

А вообще, само явление, оказывается, очень молодое - в сколько-нибудь заметном масштабе лет 30 всего. Что из этого дальше может получиться?

Сущность исламской экономики прежде всего отказ от процента, отказ от фьючерсных сделок. Ближе всего, как методика работы, подходит понятие проектное инвестирование. Это проектное инвестирование, которое связано с разделом рисков, долевым участием. Банк не получает процента, банк изучает у человека, который пришёл к нему за помощью, предложенный бизнес-план, анализирует риски.
Главным является принципиальный запрет на игры со временем.

 

Исламская экономика стоит на той позиции, что деньги пахнут. Например, вы не можете пользоваться деньгами, полученными от продажи алкоголя, даже если этот алкоголь продан пьющим не-мусульманам. Т. е. вы не только не имеете права продавать алкоголь вообще, но вы не имеете права и пользоваться этими деньгами от продажи алкоголя.

 

Ключевые правила

Правила, по которым функционирует исламский банкинг:

общий запрет на ссудные проценты;

запрет на спекуляцию — использование каких-либо обстоятельств, чьих-либо затруднений в своих интересах, своих планах (например, спекуляция на политических затруднениях). Однако "западные" финансовые инструменты в изменённой форме (в соответствии с законами шариата) используются двумя биржами: NASDAQ Dubai и «Дубайским финансовым рынком» (владелец арабская холдинговая компания Borse Dubai).

запрет на азартные игры (лотерея и т.п.).

 

[/li]

---

...

Наверно, уже многие знают, что главной особенностью исламских банков является то, что они не привлекают депозиты и не выдают кредиты под проценты. Согласно нормам исламской этики, – и в этом меня, вероятно, поддержат богословы, – праведно лишь то богатство, источником которого являются собственный труд и предпринимательские усилия его владельца, а также наследство или дар. Кроме того, прибыль является вознаграждением за разумный риск, сопутствующий любому деловому предприятию.

...

Впервые исламские банки, действующие на основе исламского законодательства, начали создаваться в 80-х годах. Однако первые попытки организовать такой банк относятся к 60-х годам прошлого столетия... Абсолютно исключались проценты по денежным операциям, но предусматривалось участие в прибыли от проведённых сделок. Основное направление работы банка заключалось в привлечении средств мелких вкладчиков и образовании капитала, используемого на цели, соответствующие принципам Шариата.

К сожалению, на волне борьбы с исламскими радикальными организациями банк в 1967 году был закрыт. ...
В начале 70-х годов пошли вверх цены на нефть, главными поставщиками которой на мировой рынок были страны Персидского залива. Валютные резервы стран Ближнего Востока увеличились в среднем в 5 раз, назрела необходимость создания новой финансовой структуры, отличающейся от мировой банковской практики и основанной на исламской этике и принципах.

...

Большинство операций западных коммерческих банков можно разделить на две большие группы. Первая – кредитные операции (привлечение средств, главным образом в виде вкладов, займы у других финансовых организаций, выдача ссуд или покупка ценных бумаг). Ко второй группе относятся такие операции, которые банк по поручению клиента осуществляет за комиссионное вознаграждение (денежные переводы, аккредитивные операции, обмен валюты). Большая часть прибыли обычного банка – это доход от разницы между процентной ставкой, по которой он привлекает займы, и ставкой, по которой он выдаёт кредиты; помимо этого он может получать прибыль и от операций на финансовом рынке с ценными бумагами и валютой, а также доход от комиссионных выплат клиентов.

Но в исламской банковской системе деятельность должна соответствовать канонам Шариата. Главный принцип – беспроцентное кредитование. Запрет на риба (ростовщичество, выплата и получение процентов, выдача денег под проценты) и гарар (намеренный риск, выходящий за рамки неизбежной случайности) – основа исламской банковской системы. Таким образом, банки, действующие на исламских принципах, не имеют ключевого источника прибыли обычных коммерческих банков – это разница между процентом по выданным ссудам и процентом по привлечённым средствам. Доход исламский банк получает из других источников, финансовых, но не противоречащих Шариату.

В отличие от традиционных кредитных институтов, взимающих процент, исламские банки работают по принципу такафул – взаимного страхования. То есть если ссуда в традиционном банке не возвращается, то на её покрытие сначала списывается собственный капитал, а затем депозиты клиента. В исламском банке собственный капитал и депозиты клиентов «страдают» одинаково...

Россия тоже не стала исключением, и в отечественную финансовую систему стали вливаться исламские финансовые институты. Мотивация деятельности банка состоит в том, что растущая религиозная самоидентификация 20 млн российских мусульман приводит к созданию потенциально высокоприбыльного рынка, несмотря на рост антиисламских настроений в России. ...

Исламский банк развития (ИсБР) применяет широкий набор методов финансирования: кредит, техническую помощь, лизинг, продажу в рассрочку, участие в капитале, линии финансирования, участие в разделении прибылей и другие. Одним из специфичных методов финансирования, применяемых ИсБР, является «истисна», используемая для развития производственных возможностей стран, являющихся членами банка. Смысл этого метода заключается в том, что банк содействует покупателю и производителю (продавцу) заключить контракт и оплачивает его в целях производства (поставки) определённого продукта с заданными спецификациями по определённой цене и с фиксированной датой поставки.

Дальше&nbsp[показать]

типа как сберкассы? Кладешь, но только за обслуживание счета платишь?

Вся эта тема возникла в изначально бедных мусульманских странах после 70-х годов, когда к ним неожиданно свалилось очень крупное бабло и надо было его как-то а) переваривать и б) вкладывать излишки обратно к покупателям нефти. Все эти сукуки и придуманы чтобы обойти запрет на (фактически) оценку риска и классификацию заемщиков и для того чтобы выдавить из мусульманского рынка немного ликвидности себе на потребу. В разработке этих сукуков и проч принимали участие (ессно) ведущие западные инвестбанки. Но проблем там и по сей день остается много, поэтому эти инструменты рассматриваются в предпоследнюю очередь. Ну а самим мусульманам просто деваться некуда

Власти России развивают исламское финансирование. Сукук, фонды, такафул и мурабаха — все эти инструменты уже доступны любым желающим независимо от вероисповедания. Как они работают, рассказывает Александр Журавлев, инвестаналитик СК «Росгосстрах Жизнь»

Рост интереса к исламскому финансированию со стороны государства и инвесторов возник не случайно. Подобное мы наблюдали и после кризиса 2008 года, когда российский рынок столкнулся с оттоком средств иностранных инвесторов. Правительство искало новые источники финансирования, которым мог стать исламский банкинг, но тогда не хватило законодательной базы, и рынок был недостаточно развит. Сейчас ситуация в чем-то схожа; российский рынок лишился зарубежных денег и вынужден искать новые источники, что особенно актуально в контексте переориентации на Восток.

Исламское финансирование может стать основой для масштабных проектов, в том числе в плане энергетики. В период высоких ставок отечественным компаниям крайне интересно получить длительное и относительно дешевое финансирование, которое вообще не предполагает выплаты процентов. Но для "исламских" средств требуется создать особые условия.